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投资靠得不是技术也不是胆量,而是眼光和温文而雅的性格,靠得是大智若愚的耐心以及佛家的脱俗心境。

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点评 有钱就买 买好基金不卖了  

2007-02-13 11:29:46|  分类: 基金分析与点评 |  标签: |举报 |字号 订阅

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(点评:在06年中,我相信很多普通投资者都有以下类似的经历。以下经历归纳成一点,那就是坚持长期投资,这也是对于广大普通投资者来说是分享中国经济成长最好的方法。但其中要注意的两点是:1、选好基金公司;2、选好基金。对于长期投资而言,一只好的基金与一只一般的基金,由于复利的原因,若干年后它们的差距是非常惊人的。)

新快报 记者 吴谭 蓝雅虹

  2005年底,《新快报》的《投资宝典》连续做了两期关于买基金的报道(即《三个女人买基金》,以三位记者编辑的亲身经历带领大家与各种基金进行了亲密接触。一年多时间过去了,他们的投资有什么变化吗?特别是在2006年这波罕见的翻倍行情中他们的收获如何呢?

  蓝40:资产翻番,但发现两大错误一大收获

  自从2005年11月蓝40买了第一笔基金以来,银华-道琼斯88基金每份净值已经从不到1元涨到2.2566元!蓝40做了定期定投,一开始是每月自动买入500元的基金,在2006年5月份,因为行情热烈,搞到蓝40投资热情高涨,遂增加定投金额至每月1500元。

  这里还是闹了一个笑话,至少对蓝40来说是笑话了——当时她去到银行,其实是想把定投金额改为2000元的,可是“填表白痴”蓝40却不能明白“修改”内容如何填写,她理解为每月增加多少,因此就填了1500元。

  错误1:居然没有设定“红利再投资”

  基金投资中遇到的另一个问题是,当初没有弄清楚“红利再投资”的好处,稀里糊涂少填一张表,少打一个钩,于是,蓝40在2006年得到这只基金累计分红共8.9元/10份,全部现金入账,失去低位复利投资机会;到1月初,警醒之后蓝40才办了“红利再投资”,2月5日这只基金再度分红,每10份派发红利2.2元!真爽!

  错误2:要做波段50ETF定投计划“流产”

  不知道读者还记得否——蓝40当时计划并实施的,是与银华-道琼斯88差不多一起买的50ETF基金,也是首笔5000元,每月自己购买500元。很不好意思地说,蓝40只能坚持到4月份,在0.894元价位就被先生卖出了,因为他要做高抛低吸!结果如何呢?低位卖了,不舍得高位追涨,计划就此流产,50ETF当前价格为接近2元/份!

  大收获:定投50ETF赚了指数又赚钱

  痛定思痛,蓝40与朋友们做了深刻探讨,集思广益,开始严格执行每月定期定额投资50ETF的计划!从2006年12月20日开始,每个月的20日,不管大盘什么走势,以前一日收盘价或者当天早市收盘价买入5000元指数基金50ETF,等到钱买完了就一直持有。蓝40在12月的买入价是1.618元,1月20日的买入价是1.949元。两个月的平均买入价为1.78元/份,当前价格约为1.99元,两个月累计收益率为11.57%。为了确定自己的做法,蓝40与众多专家进行了广泛深刻的讨论,综合各方精锐意见,她在2007年1月8日的《投资宝典》中刊登了一条基金投资稿件,作者“懒汉·高手”的做法正是她和众多高手所推崇,她是与读者分享自己的投资心得。随着股市波动加大,尤其1月底这次暴跌中让她看到,指数基金(50ETF)在暴跌中的跌幅小于权重股如招商银行的跌幅。因此,这种投资方法可说是赚了指数又赚钱,且风险小于股票投资!

  刘20:持满一年的赚了近7成

  操作及收获

  刘20是2005年11月底初次购买基金的,当时主要是为了做投资基金的专题,并没有主动投资的意识,所以只买了1000元建信恒久价值股票型基金,而且买了后也没有太多关注这只基金,毕竟投资太少了。没想到就是这只基金成为她去年收益率最高的投资,大约70%(建信恒久价值2月7日的累计净值1.8477,刘20的收益增至84.77%)。刘20在2006年投资的主要对象是股票,跟着朋友或者是凭着直觉买了几只股票,很好运,赚了25%左右。不过,后来工作太多,无暇顾及股票投资,才又转到买基金,听同事和银行的理财经理介绍,去年11月份买了广发聚富、南方高增等好几只基金,到去年年底,也都赚了至少10%左右。

  张30:如果放到现在,收益超过100%

  操作及收获张30是比较早就从事基金股票投资的,不过,她并没有花多少精力去学习如何理性投资,而且过去被套牢的经历也让她对市场波动有心理阴影。2006年,由于过早赎回开放式股票基金,她差不多完全错过基金回报最丰厚的一段。好在她多年前持有的封闭式基金账户没有动,还能分享到一点市场的平均收益。

  开放式基金:赎得太早了

  张30在2004年先后认购了华夏回报和中银中国两只基金,由于2004年开始宏观调控,证券市场大跌,基金净值也长期处于一元面值之下。从那时直到2005年年底,她所投资的基金才基本上不亏本。到了2006年3月,中银中国基金的每份净值达到1.10元左右,那意味着10000元的投资赚了800多元(扣除1.5%的认购费用),感觉已经很多了,很满意了。当时市场在1300点关前展开了振荡,一些机构人士开始“唱空”,张30对行情能涨多少心里一点底也没有,所以选择落袋为安,全部赎回中银中国;之后不久,将华夏回报也全部赎回。两者基金带给她的回报分别为8%和15%。到去年年末的时候她心血来潮查了一下这两只基金的净值,真是后悔莫及———如果她持有到年底的话,中银中国基金带来的回报为128%,华夏回报基金的回报也有113%。如果放到现在,收益会更高。

  封闭式基金:认定有价值但又未加仓

  张30在2001年市场处于高位时就购买了一些封闭式基金,后来市场连连下跌,而且封闭式基金存在流动性不足,折价交易非常普遍。张30相信封闭式基金总有回归到其应有价值的那天,所以就铁了心一直持有。2006年四季度时,这种坚持总算得到回报,她持有的基金鸿阳价格回到了面值之上,在去年底的时候还实现了25%的浮动收益。如果仅算2006年这一段的话,不考虑以前的亏损,基金鸿阳去年带来的收益也超过100%。其实在去年3月份的时候,张30就坚定看好封闭式基金会在未来几年向净值回归,曾多次建议亲戚朋友购买,但自己却没有在低位时果断补仓,结果也与巨大的收益擦肩而过。张30认为,封闭式基金价格向净值回归是大趋势,对封闭式基金还可继续持有。

  投资感想

  买定离手,长期持有

  过早赎回开放式基金是我的一大失误。其实作为普通投资者很难判断市场的长期趋势,更不易看清短期波动,所以还是放弃“卖在最高点,买在最低点”的不切实际的想法,采取定期投资的方式买基金,长期持续积累财富最好。我查了一下,2001年9月第一只开放式基金华安创新成立,当时市场点位在1800点左右,现在市场在2600多点,股指上涨了44%,而到2月2日该基金的累计净值增长了151.9%。其他很多基金也都是这样。虽然这些基金的相当一部分净值增长都是在2006年获得的,但总体上看,开放式基金的长期表现还是值得称许的。所以以后选定了好基金就一定要长期持有。

  年终感想

  想体验基金复利投资的神奇

  虽然自己做股票的成绩还不错,但那都是短期表现,主要靠消息、靠运气,看到周围长期投资股票的,大赚其钱的非常少见,买基金的则多有收获,而且不需要自己花多少心思,所以“金猪”年准备重点投资基金,每个月都拿一部分收入来买基金,一是养成理财的好习惯,再一个是想亲自体验一下基金复利投资的神奇效果。

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